Assurance prêt

L'assurance prêt par Elsassur

L'assurance emprunteur immobilier, également connue sous le nom d'assurance prêt, est une protection essentielle pour sécuriser votre projet immobilier. En cas d'imprévu dans votre vie, elle garantit le remboursement de votre crédit immobilier. Pour mieux comprendre votre contrat d'assurance prêt, voici 5 notions clés à connaître sur l'assurance prêt immobilier.

Assurance pret
  • La Garantie Décès (DC) de l'assurance prêt immobilier permet un remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée en cas de décès de l'emprunteur.
  • La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) de l'assurance prêt couvre l'incapacité définitive de l'emprunteur à exercer toute activité rémunératrice.
  • L'Invalidité Permanente Totale (IPT) de l'assurance emprunteur garantit l'assuré en cas d'impossibilité d'exercer toute activité rémunératrice. Cette garantie correspond à un taux d'invalidité déterminé par le contrat, généralement égal ou supérieur à 66%.
  • L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) de l'assurance prêt couvre l'invalidité fonctionnelle ou professionnelle qui empêche l'emprunteur d'exercer l'activité rémunérée mentionnée au contrat. Toutefois, il est possible de travailler sur un poste adapté. L'invalidité est généralement comprise entre 33% et 66%.
  • L'Incapacité Temporaire de Travail (ITT) de l'assurance emprunteur immobilier couvre le cas où l'assuré ne peut temporairement plus exercer son activité professionnelle.

La perte d'emploi (facultative) offre sous certaines conditions une couverture en cas de perte d'emploi.

Devis immédiat pour votre assurance prêt !

C'est gratuit et cela ne prend que quelques minutes

Devis Assurance prêt

Les avantages de l'assurance de prêt avec Elsassur :

  • Une économie jusqu'à 10000€ sur votre assurance prêt !!
  • Des garanties au moins équivalentes à celles des banques pour votre assurance prêt immobilier.
  • Le choix parmi 6 contrats d'assureurs de référence, tels que Macif, Generali, Fidelidade, pour mieux répondre aux différents profils d'emprunteurs.
  • Une souscription rapide, même en cas de démarches médicales ou de risques aggravés, pour votre assurance emprunteur.
  • 100% en ligne jusqu'à la signature électronique pour votre assurance prêt immobilier.
  • Des conseillers experts pour vous accompagner dans le montage de vos dossiers d'assurance prêt.
  • Prise en charge des démarches auprès de la banque, suivi des contrats, réactivité, une expérience de plus de 10 ans dans le domaine de l'assurance emprunteur.
  • Assurance tous types de prêts pour les particuliers, tels que les prêts amortissables à taux fixes ou variables, à paliers, à taux zéro, in fine, progressifs, etc.

Pourquoi le changement d'une assurance prêt est-il spécifique ?

Un prêt immobilier doit toujours être assuré :

Il ne faut jamais résilier une assurance emprunteur sans disposer de l'assurance qui la remplacera, ni de la délégation de bénéfice qui attestera que la banque est le bénéficiaire du nouveau contrat.

Il faut apporter à la banque un contrat d'assurance prêt avec des taux de couverture (quotités) et un niveau de garantie au moins équivalent à celui qui avait été souscrit.

La banque n'a pas le droit de pénaliser l'emprunteur de choisir une assurance alternative en augmentant son taux de crédit ou en vous faisant payer des frais de dossier ou autres pénalités.

Assurance prêt - Quelques exemples tarifaires * :

  • Pour l'assurance emprunteur de 140274€ sur 156 mois, Mr et Mme P (quotité 100% chacun) âgés de 55 et 52 ans ont une cotisation mensuelle de 64,18€.
  • L'assurancede prêt de 413000€ (quotité 100%) sur 120 mois coute à Mr L, âgé de 32 ans 20.53€ par mois.
  • Pour l'assurance emprunteur d'un montant de 178343€ sur 255 mois, Mr D, âgé de 47 ans (quotité 60%) et Mme L âgée de 35 ans (quotité 40%) ont une cotisation mensuelle de 31,37€.

Assurance prêt - À la souscription du prêt , choisir une assurance alternative :

Depuis 2010, la Loi Lagarde a confirmé le droit aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d'assurance prêt lors de la souscription de leur crédit immobilier.

Mieux vaut d'abord discuter des conditions de votre crédit (taux, pénalités de remboursement anticipé, modularité...) avec l'organisme prêteur, PUIS aborder le sujet du choix de l'assurance de prêt après validation des conditions du crédit.

Vous pouvez monter en parallèle votre dossier d'assurance emprunteur afin de proposer la substitution très rapidement une fois l'offre de prêt signée.

Assurance prêt - Après la signature du prêt , changez d'assurance au plus vite !

Pendant l'année qui suit la signature de l'offre de prêt, l'emprunteur peut changer d'assurance emprunteur à tout moment, avec un préavis de 15 jours seulement (Loi Hamon).

Le client devra demander la substitution de son contrat dans un délai de 11 mois et 15 jours à partir de sa signature. La seule condition à respecter est de présenter à sa banque un contrat au moins équivalent en termes de garanties, selon les critères de la grille du CCSF.

La banque dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour donner sa réponse.

Puis, une fois la première année passée, l'acquéreur a une faculté de résiliation annuelle assortie d'un préavis de 2 mois (Amendement Bourquin). Il doit également satisfaire à l'exigence d'équivalence de garanties.

Bon à savoir : Un avis du CCSF a proposé la date de signature de l'offre de prêt comme date de résiliation commune, mais cet avis n'a pas valeur de loi. Grâce à son expérience en matière de changement d'assurance prêt, ELSASSUR se charge de caler la date de substitution avec la banque, au mieux de votre intérêt.

*Le montant de l'assurance est calculée en fonction de l'âge, de la quotité, des réponses au questionnaire de santé, des garanties demandées par l'organisme préteur…

Ces exemples sont délivrés à titre indicatif et correspondent à des assurances de prêt souscrits par l'intermédiaire de Elsassur.

Information importante : le contenu de chaque produit présenté correspond à l’offre la plus vendue chez elsassur ; en tant que courtier nous travaillons avec de multiples fournisseurs dont les caractéristiques produits peuvent être différents : aussi c’est toujours les éléments repris sur votre devis et ou votre contrat qui font foi.